调整结构 回归本源 多维度转型促进银行业高质量发展
潘光伟
2019-06-26
尊敬的张志军副秘书长、张显球副主任、刘元监事长、吴四龙监事长，各位嘉宾，女士们、先生们：
大家上午好！很高兴再次和业界同仁相聚星城，围绕上市银行转型所取得的成绩和未来发展进行探讨。首先，我向出席今天论坛的银保监会、证监会、湖南省政府、长沙市政府、上海证券交易所、深圳证券交易所领导表示感谢！也特别向承办本次论坛的长沙银行和报告联合发布方浙商银行为上市银行研究所做出的努力和贡献表示感谢！对各位代表莅临表示欢迎！
作为中国银行业发展的“领头羊”，截至目前，中国上市银行数量已经达到48家，其中，4家是全球系统重要性银行，9家是全球500强企业。根据年报披露数据，2018年47家上市银行资产规模达179万亿元，占商业银行总资产规模的比例超过85%；实现净利润1.63万亿元，占我国商业银行净利润的比例达89.07%。上市银行可以说是中国银行业的代表和中流砥柱，其在战略转型、发展模式、经营管理、业务创新等领域的探索已经成为中国银行业发展、改革、转型的“风向标”。
由《中国银行业》杂志社组织策划的中国上市银行系列分析报告今年已经是第四年出版、发布，其中所汇集的专家睿智思索和对上市银行发展的问诊把脉，受到业界的关注和好评，由此而生的中国上市银行发展论坛也成为管理者和研究者讨论分享的平台。下面，我谨以《中国上市银行分析报告2019》的发布抛砖引玉，期待各位精彩纷呈的观点和真知灼见。
一、上市银行总体稳健运行，经营稳中向好
回首2018年，上市银行收获了一份较为理想的成绩单，47家上市银行2018年度业绩呈现出以下亮点：
一是业务结构持续优化，支持小微民营企业的力度进一步增强。2018年，上市银行继续回归本源，信贷投放力度持续加大，信贷资产占比持续提升。47家上市银行发放贷款95万亿元，同比增长11.7%，占总资产的比重为45.7%，占比提高4.1个百分点。在风险可控的前提下，上市银行多策并举，加大了对普惠、小微、民营等领域扶持力度，客户结构整体有所下沉。大型银行和全国性股份制银行全面构筑普惠金融战略体系，并健全尽职免责和容错纠错的长效机制，提升了支持民营小微企业的积极性和主动性。
在信贷资产比重上升的同时，上市银行同业资产则延续了2017年的下降趋势，47家上市银行同业往来资产占比平均下降1.4个百分点。其中，城市商业银行同业往来资产占比降幅最大，为2.2个百分点。
二是吸存能力增强，存款增速回升。2018年，47家上市银行存款总计122.5万亿元，同比增速为8.6%，较上年提高1.76个百分点。存款占总负债的比重达68%，较上年末提升0.82个百分点。受益于2018年各家上市银行对零售战略的重视，推出以结构性存款、大额存单等为代表的存款产品，再加上互联网理财产品收益率下行、房地产市场限购、股市低迷等外部因素影响，上市银行存款增速有所回升。与此同时，上市银行同业负债规模进一步收缩，占总负债比重继续下降。
三是净息差修复，盈利能力稳健增长。2018年，受央行定向降准、中期借贷便利等货币政策操作等因素的影响，银行业生息资产收益率有所提升，47家上市银行平均净息差为2.18%，平均净利差为2.05%，较上年分别提升0.06和0.05个百分点。息差利差修复支撑了上市银行净利息收入增长，营业收入增速回升。47家上市银行实现营业收入共计4.73万亿元，同比增长9.1%，增速较上年提升5.75个百分点，实现净利润共计1.63万亿元，较去年增长5.2%，增速与去年持平。得益于营业收入增速回升，47家上市银行成本收入比为30.6%，较上年同期下降1.27个百分点。
四是风险抵补能力进一步增强，多手段防范化解金融风险。2018年，上市银行加大不良资产清收处置力度，积极探索运用市场化债转股、不良资产证券化等方式化解风险。2018年末，47家上市银行不良贷款余额共计1.43万亿元，平均不良贷款率从2017年末的1.55%下降至1.51%，降幅为0.04个百分点。2018年，上市银行加大了拨备计提力度，风险抵补能力进一步增强。47家上市银行平均拨备覆盖率为238.5%，较上年大幅提升12.5个百分点。其中，上市农商行和大型银行拨备覆盖
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